ZALETY TRUST DEED

1. Jeśli mieszkasz w Szkocji, to z Trust Deed zazwyczaj po okresie 4 lat jesteś wolny od długów (jeśli jednak mieszkasz w Anglii, Walii lub Irlandii płn. przejdź do IVA).
2. Dzięki Trust Deed zazwyczaj zgadzasz się na dokonywanie niedrogich miesięcznych płatności przez określony czas, zazwyczaj 4 lata, po czym umowa Trust Deed wygasa. To daje Tobie nowy początek, ponieważ ta część długów których nie udała się spłacić w okresie trwania Trust Deed jest umarzana. 
3. Obowiązująca miesięczna stawka za Trust Deed skupia wszystkie Twoje długi gotówkowe. Wysokość stawki nie zależy od tego ile masz długów ale od tego na ile Cię stać.  
4. Płatność za TD to wartość w GBP która zostaje Tobie po dokonaniu codziennych i miesięcznych wydatkach które musisz przeznaczyć na utrzymanie Siebie i Swojej rodziny (z pominięciem kosztów które do chwili zawarcia umowy Trust Deed płaciłeś za długi w Szkocji).
5. Wspomniana stawka to pieniądze dzięki którym spłacasz powstałe długi w Wielkiej Brytanii. Reszta długów po 48 miesiącach zostaje odpisana i formalnie umorzona w ramach write of debt i nieściągalności długów które kompleksowo zapewnia Trust Deed.
6. Jeśli zaprzestałeś płacić za Swoje długi w Szkocji i ściga Cię windykacja lub komornik nic nie stoi na przeszkodzie aby taki dług był również  uwzględniony w Trust Deed.
7. Trust Deed wymaga aby również długi bankowe w UK które spłacasz regularnie zostały uwzględnione w umowie. To z pewnością pomoże Tobie zaoszczędzić więcej pieniędzy.
8. Dług jaki Trust Deed może pominąć, to pożyczka car finance czyli pożyczka na samochód. Kontynułując porozumienia Trust Deed możesz spłacać raty za samochód i stać się  właścicielem auta.
9. Możesz również podczas trwania Trust Deed przedłużyć Swój car finance w ramach nabycia nowego auta.
10. Kolejnym długiem który nie jest spłacany z pomocą Trust Deed to mortgage. Jeśli nie posiadasz zbyt dużo ukrytego kapitału w swojej nieruchomości (nie więcej niż £5000) TD może zostać zawarty a Ty nie musisz się obawiać.
11. Wysokość raty za Trust Deed jest ściśle obliczona, tak żeby nie utrudniała Twojego codziennego życia i nie była kolejną kulą u nogi.
12. Z nami nie ponosisz żadnych dodatkowych kosztów - jedynym zobowiązaniem jest wspomniana 48 miesięczna stawka, wynikająca z natury działania porozumienia Trust Deed. Tą płatność będziesz dokonywał na rzecz IP/Trustee który będzie Cię reprezentował. Obejmuje to spłatę długów i wynagrodzenie dla Twojego IP. 
13. We współpracy z nami proces komunikacyjny odbywa się w języku polski, a w nieuniknionym momencie ze wsparciem tłumacza (jeśli jest taka potrzeba).
14. Po upływie 4 lat otrzymujesz certyfikat ukończenia Trust Deed i możesz na nowo zbudować Swój credit score i zdobywać zaufanie banków.
15. Twoi wierzyciele, windykacja i komornicy podczas trwania Trust Deed mają zakaz kontaktowania się z Tobą w celu naliczania dalszych odsetek, opłat lub kosztów windykacji.
16. Dzięki Trust Deed odzyskujesz spokój ducha, gdyż nikt więcej nie będzie Cię nękać o spłatę zobowiązań (jeśli będziesz zachowywał ustalone warunki).
17. Podczas Szkockiego Trust Deed wszelkie działania komornicze i windykacyjne przeciwko Tobie zostaną bezpowrotnie wstrzymane.
18. Nadal możesz  bez trudu wynajmować nowe nieruchomości i przedłużać obecny najem mieszkania lub domu.
19. Zawarta umowa Trust Deed nie blokuje przedłużenia umowy telekomunikacyjnej, usługi internetowej, ani przedłużenia umowy car loan HP.
    
20. W skutek działania procesu Trust Deed odzyskujesz możliwość do poprawienia i zbudowania Swojego credit score. Po 48 miesiącach Twoi wierzyciele muszą usunąć się z Twoich raportów kredytowych i wycofać całkowicie z Twojego życia w ramach zawartych w Trust Deed długów.
21. Równowaga jaką daje Trust Deed powoduje że nie musisz zaciągać kolejnych pożyczek na spłacenie Swoich aktualnych zobowiązań finansowych i tym samym nie pogrążasz się dalej finansowo. Zyskujesz kontrolę nad swoimi finansami, co jest głównym celem walki z długami.
22. Nie możesz łamać warunków Trust Deed i zaciągać kolejnych długów bez zgody Swojego IP do momentu wygaśnięcia umowy. Możliwe że Twoje pożyczanie będzie ograniczone do kwoty £500. (takie szczegóły są zawarte w umowie Trust Deed)
23. Nie musisz ogłaszać bankructwa i narażać się na licytację Twojego majątku zawierając umowę powierniczą którą jest Trust Deed.
24. Wychodzisz ze "spirali zadłużenia". Koniec z dużą ilością rat, ponagleniami do zapłaty oraz różnymi terminami i kwotami łącznie przewyższającymi Twoje możliwości.
25. W przeciwieństwie do bankructwa, Twój Trust Deed nie jest publikowany w prasie, kod PAYE pozostaje niezmieniony co minimalizuje prawdopodobieństwo, że Twoi pracodawca będzie świadom Twojej sytuacji finansowej.
26. Twoi wierzyciele i kredytodawcy muszą współpracować z przydzielonym Tobie Powiernikiem od Trust Deed.
27. Jeśli Twoje dochody wzrosną, Twój Powiernik może poprosić Cię o zwiększenie płatności miesięcznych za Trust Deed z uwzględnieniem wzrostu Twoich kosztów. Wzrost dochodów i wzrost kosztów mogą się balansować, więc zwiększenie stawki za Trust Deed może nie być wtedy konieczne. Jeśli Twoje dochody spadną, Twój Powiernik może zgodzić się na zmniejszenie kwoty płatności lub przerwę w spłacie Trust Deed w ramach payment break. Wszystkie te zmiany Twój Powiernik będzie aktualizował w porozumieniu z Twoimi wierzycielami. 
28. Zawierając umowę powierniczą Trust Deed nie ryzykujesz Swojego pobytu, ani Statusu Rezydenta w Szkocji i UK.
29. Zawierając umowę powierniczą TD nie ryzykujesz Swoich świadczeń, jak Universal Credit.

        Umów rozmowę z nami

O CZYM MUSISZ PAMIĘTAĆ PRZY TRUST DEED

UZMOWA TRUST DEED ROZWAŻANIA

1. Trust Deed będzie uwzględniany w Twojej dokumentacji kredytowej w UK przez 6 lat od daty akceptacji, dopiero gdy umowa wygaśnie będziesz na nowo mógł zdobywać wiarygodność kredytową i zaufanie banków.
2. Nie w każdych okolicznościach porozumienie Protected Trust Deed jest nie możliwe.
3. Program chce pomagać dopiero od pojedynczej lub łącznej kwoty zadłużenia na  £6000, i więcej.
4. Program przeznaczony jest tylko dla osób posiadających stały dochód wypracowany. Np. Universal Credit może być dopełnieniem Twojego dochodu ale nie jedynym źródłem utrzymania.
5. Program przeznaczony jest dla osób, które mieszkają w Szkocji od co najmniej 6 miesięcy. Jeśli jednak mieszkasz w Anglii, Walii lub Irlandii Płn.
6. Centrum Twoich interesów życiowych musi znajdować się w Szkocji - musisz tu mieszkać, płacić podatki, opłacać rachunki itd.
7. Co najmniej jedna trzecia Twoich wierzycieli to muszą być wierzyciele powołani do głosowania. Ponieważ są wierzyciele którzy nie głosują.
8. Przyznawalność na poziomie 90-95% sprawia, że bardzo rzadko spotykamy się z odmową jeśli podstawowe kryteria są spełnione i nie stać Cię na spłatę w formie dotychczasowej, jednakże może to się zdarzyć. Nie blokuje to jednak możliwości ponownego złożenia wniosku.
9. Aplikowanie o TD do więcej niż jednej agencji w tym samym czasie może skutkować chaosem i odmową. 
10. W czasie trwania programu nie wolno zaciągać nowych zobowiązań finansowych: kredytów i pożyczek gotówkowych, kredytów odnawialnych na koncie itp.
11. W umowie powierniczej TD są określone warunki, których złamanie może skutkować rozwiązaniem układu TD, a wierzyciele mogą wszcząć przeciwko Tobie postępowanie sequestration (bankruptcy).
12. Jeśli masz problemy finansowe w trakcie trwania  Twojego TD i nie stać Cię chwilowo na płacenie stawki TD, najlepiej wystąp o wakacje płatnicze trwające tyle co Twój kryzys finansowy.
13. Korzystając z przerwy w płaceniu za program w ramach kryzysu finansowego, Twój TD przedłuży się o ilość miesięcy wakacyjnych.
14. Raty zabezpieczonych pożyczek i kredytów (hipoteka, kredyt samochodowy z występującym zastawem pod ten samochód) nie mogą być włączone w układ, jeśli  nadal jesteś w posiadaniu tych przedmiotów. 
15. Wchodząc w TD zabezpieczone kredyty autem lub domem płacisz nadal osobno. A jeśli uruchomiłeś kapitał pożyczkowy ryzykująć Swoim majątkem TD może nie być dostępny do czasu spłacenia takiego rachunku (nie dotyczy remortgage).
16. Kredyty studenckie, kary sądowe, alimenty i mandaty nie są włączane w TD, muszą zostać osobno spłacone (poniżej znajdziej listę rodzajów długów które się kwalifikują a które nie).
17. Jeśli na Twoim rachunku bankowym występują wydatki za gry hazardowe przekraczające £40 miesięcznie i np. inwestycje bitcoinowe. Będziesz proszony o dokonanie samowykluczenia gamestop (blokady hazardowej) i zaprzestania dalszych praktyk ryzykownego inwestowania przez co najmniej 1 miesiąc. Spełnienie tych warunków zamnknie niezręczny temat w Twojej sprawie.
18. Jeśli masz konto z overdraft który jest kredytem odnawialnym pamietaj że Twoje konto zostanie zamrożone, a Ty, jesli jeszcze tego nie zrobiłeś proszony będziesz o otworzenie nowego konta bankowego i porzucenie konta zadłużonego, oraz o przeniesienie Swoich dochodów i niezbędnych direct debit (poza długami gotówkowymi) na nowe konto bankowe. Może być to wymagane również przy loans i credit cards jeśli dotyczą konta podstawowego i powiązanego banku.

        Umów rozmowę z nami

PTD (umowa powiernicza), czyli chroniony akt zaufania. Jest to formalna, prawnie wiążąca umowa  bazująca na obopólnym porozumieniu. Zawiera się ją między osobą fizyczną a wierzycielami i kredytodawcami wobec dłużnika. Z pośrednictwem Trustee. Umowa ta jest korzystna dla wszystkich niezabezpieczonych wierzycieli oraz dla dłużnika. To rozwiązanie pomaga zarządzać zadłużeniem i umorzyć znaczną jego część - jest to alternatywa dla Szkockiego Bankructwa i DAS.  Link do regulacji prawnej "The Protected Trust Deeds (Scotland) Regulations 2013".

*Trustee –  Powiernik jest neutralną stroną trzecią. Jest to Specjalista ds. Niewypłacalności. Osoba lub jednostka która, posiada licencję i jest upoważniona do działania w stosunku do niewypłacalnej osoby fizycznej. Większość Trustee to, księgowi, prawnicy i specjaliści od niewypłacalności. Posiadają niezbędne doświadczenie zawodowe w upadłości. Praca Trustee jest ściśle regulowana i monitorowana, przez państwowe organy kontrolne.

Długi w UK, które można włączyć w Trust Deed.

*Pamiętaj! Dług to również Twoje pożyczki, karty kredytowe i linie kredytowe, które spłacasz terminowo do banku.

Credit Cards balance
Payday Loans 
Personal Loans
Store Cards
Overdrafts - debet na koncie bankowym w UK
Lines of Credit
Catalogues
Overdue electricity bills 
Overdue Gas bills
Internet bills (zerwana umowa)
Phone bills ( zerwana umowa)
Overdue water bill
Overdue Council Tax
Vets bills
Guaranteed loan (guarantor)
Car loans (odebrane auto w uk)
Invoices for building
Advance payment (Universal Credit) - bez ryzyka utraty UC
Advance borrowed (Universal Credit) - bez ryzyka utraty UC
Universal Credit - potrącane sankcje
Overpayment za Tax Credit
Overpayment za Working Tax Credit
Overpayment za Universal Credit

Długi w UK, które prawdopodobnie będzie można włączyć w IVA

Overpayment HMRC
Tax credit
Budgeting advance
Business Debt
Council Tax
VAT Tax
Car insurance
Law office
Medical bills
Dental bills
Loans to start Business
Loan with a guarantor
Income tax 
National insurance arrears

Długi w UK, których nie można włączyć w IVA

Mortgages (hipoteka)  
Hire purchase (przedmioty pod zastaw)
Court fines (grzywny Sądowe)
TV License
Student loans
Child support arrears (alimenty)
Social Fund loans
Rent arrears (aktualny adres)
Długi z Polski
Długi przyjacielskie
Długi rodzinne

ODDLUZANIEUK.com, zawsze zachowuje należytą staranność wobec klientów, ich danych osobowych, oraz nie przechowuje pieniędzy osób zadłużonych. Firma wykonuje swoje cele odpowiedzialnie i ostrożnie wobec podmiotów z którymi zostały zawarte umowy współpracy. Dlatego, mamy obowiązek poinformować Ciebie, że Twoim regionie zamieszkania w ramach debt relief są jeszcze dostępne takie rozwiązania długu jak: Remortgages/Secured, Minimal Asset Process, Self management, Consolidation loan, Scottish Sequestration, Debt Arrangement Scheme, Trust Deed. Decyzję ostateczną podejmuje osoba zadłużona, w oparciu o materiały jej dostarczone, oraz poradę i konsultacją z Trustee lub doradcą finansowym, który podlega Powiernikowi.