Umowa IVA to prawnie wiążąca umowa wynegocjowana i uzgodniona pomiędzy dłużnikiem a jego wierzycielami. Do takiego porozumienia może dojść tylko i wyłącznie wtedy gdy w naszym imieniu nadzoruje cały proces doradca ds. upadłości/ Insolvency Practitioner (osoby upoważniona). Istnieje też Szkocki odpowiednik IVA, czyli Trust Deed. 

Choć Angielsko Walijski IVA i Szkocki Trust Deed nie w każdych okolicznościach są możliwe i są to rozwiązania które zawierają opłaty związane z administrowaniem i jednoczesnym spłacaniem długów w ramach ograniczonych możliwości dłużnika. To poza ustalona stałą miesieczna stawką nie ma dodtakowych płatności.

Rozwiązania te przewidziały wszystkie minusy bycia zadłużonym i rozwiązują je wszystkie. Mianowicie:

☑ Jeśli mamy długi w kilku bankach i w związku z tym dużo rat i płatności miesięcznie, to IVA i Trust Deed powodują że nasze długi są scalene w jedna płatność. Zazwyczaj miesięczną.

☑ Jeśli osiągnęliśmy moment w którym dotyczą nas wysokie odsetki to porozumienie IVA i Trust Deed wstrzymują odsetki bezpowrotnie.

☑ Jeśli obawiamy się naliczania dalszych opłat z tytułu działań firm windykacyjnych, komorniczych i sądowych, to te koszty te zostają wstrzymane bezpowrotnie.

☑ Jeśli obawiamy się że suma wszystkich naszych długów jest wysoka, to w ramach write of debt cześć naszych długów może zostać umorzona i w efekcie spłacimy mniej długów. Ponieważ to czego nie spłacimy jest umorzone. 

☑ Na koniec pozytywnie zakończonego porozumienia (IVA zazwyczaj po 60 miesiącach, Trust Deed zazwyczaj po 48) otrzymujy certyfikat ukończenia. W związku z tym, nasi wierzyciele muszą się wycofać z naszych plików kredytowych i z naszego życia bezpowrotnie. W związku z tym, nasze długi uwzględnione w IVA nie mają wpływu na naszą ocenę kredytową czyli credit rating.

W ramach zaakceptowanego porozumienia IVA i Szkockiego TD wierzyciele wyrażają zgodę na umorzenie długu lub na częściowe umorzenie długu, oznacza to, że Twoje zadłużenia z tego tytułu zostaną uregulowane, i dalsze spłaty tego długu nie są już wymagane.

Aby formalnie nie być już ściganym za dług, dług musi być odpodpisany i jednocześnie formalnie uznany za nieściągalny. W przypadku IVA i Szkockiego TD ten proces dotyczy wszystkich posiadanych długów gotówkowych, kompleksowo. Samo odpisanie w ramach write of debt długu nie jest definitywne. Dług musi zostać uzanany za nieściągalny. W wyniku samego odpisania długu przez bank nadal firmy windykacyjne mogą nas ścigać. IVA i Szkocki TD chronią nas przed takim działaniem podczas trwania tych programów, ale również po ich zakończeniu.

Definitywne umorzenie długu to narzędzie księgowe, które pozwala wierzycielowi uznać dług za bezwartościowy i odliczyć go jako stratę.

 To jest moment gdy po odpoczynku od długów możemy zacząć wszystko od nowa.

Aplikowanie o IVA już nie takie proste 2023/2024

Współpracując z wieloma IP od 2016 zauważyliśmy wiele zmian i zaostrzeń w drodze starania się o porozumienie IVA. IP ( Insolvency Practitioner ) to osoba upoważniona do nadzorowania negocjowania porozumienia między dłużnikiem a jego wierzycielami.

Aby lepiej wytłumaczyć czemu składanie wniosku stało się bardziej wymagające , najpierw trzeba zrozumieć czym jest wniosek o IVA. 

Składa się on z przyjęciem telefonicznej porady finansowej od autoryzowanego doradcy, do której możemy Cię przygotować i serii dokumentów, które są zgodne z zasadami.

Kryteria zgodności której oczekuje IP od 2023 się znacznie podniosły. Ze względu na to że w każdym przypadku starania się o takie rozwiązanie na odpowiednim etapie Twój IP musi telekonferencyjnie porozmawiać z Twoimi wszystkimi wierzycielami. W ostatnich latach banki i instytucje w których można mieć zaległości i długi stały się bardziej drobiazgowe. Więc brak zgodności może doprowadzić do tego że nasi wierzyciele będą mogli odrzucić Taki wniosek. Kolejny wniosek po takim odrzuceniu najczęściej można składać po 6 miesiącach. I niestety, w międzyczasie możemy być narażeni na działanie naszych wierzycieli, którzy mogą uniemożliwić prawidłowe złożenie wniosku po takim okresie, a na pewno uprzykrzyć nam życie. 

To co się może wydarzyć w międzyczasie to: naliczone dodatkowe opłaty, odsetki, kary. Nasze długi również mogą trafić do administrowania przez firme windykacyjna, która będzie żądać od nas jednorazowej spłaty długu. Jeśli firma windykacyjna skieruje sprawę do sądu, będą nas dotyczyć dodatkowe koszty sądowe a następnie koszty działania kancelarii komorniczej. 

Więc warto się przyłożyć i dokonać wszystkich możliwych starań aby IP dostał wszystkie dokumenty które są mu potrzebne.  aby nasze długi w UK były umorzone.

Podstawowa część wniosku składająca się z dokumentów to:

• Potwierdzenie tożsamości, jak zdjęcie ID.
• Potwierdzenia dochodów.
• Potwierdzenia wydatków priorytetowych. 
• Potwierdzenia wszystkich długów. 

Porada finasowa

Część która jest przyjęciem porady finansowej od doradcy ds. długów polega na zrozumieniu działania IVA i innych możliwych alternatywnych rozwiązań które w przypadku dłużnika mogą być zastosowane. Więc jeśli dla przykładu nie chcemy np. bankructwa, to dobrze gdybyśmy mieli odpowiednie argumenty które wystarczą aby bankructwo przestało w ocenie doradcy być dla nas odpowiednie. To jest dość istotne ponieważ Anglia i Walia ma jeszcze takie rozwiązania jak  Debt Management Plan (DMP), County Court Administration Order (AO), Debt Relief Orders (DRO). A Szkocja Minimal Asset Process (MAP), Debt Arrangement Scheme (DAS). Są również rozwiązania długów działające na terenie całego UK które również w niektórych sytuacjach mogą pomóc. Może się również okazać że w niektórych sytuacjach tylko one są możliwe, mowa tu o Consolidation loan, Self management /Self help, Bankruptcy, Re-mortgages/Secured loan.

W tym celu, przygotujemy dla Ciebie:
☑ analizę Twojej sytuacji finansowej
☑ opracowanie wniosków 
☑ zaaranżowanie porady finansowej
☑ a wszystko BEZ JAKICHKOLWIEK OPŁAT I PROWIZJI od Ciebie!!!

Zapraszamy