Ile trwa przedawnienie długu w UK?  

Na terenie Anglii, Walii i Irlandii Północnej - zgodnie z przepisami - większość długów przedawnia się po okresie 6 lat. W Szkocji przedawnienie długu to okres 5 lat. Mowa tutaj o takich długach jak overdrafts, credit cards, personal loans lub zwyczajne zaległości za prąd lub gaz. Natomiast niedobory hipoteczne w całym UK to już okres 20 lat i dotyczy to tylko kapitału głównego. Z odsetkami, które zostały naliczone, taki okres przedawnienia trwa tyle samo, co przy zwykłych pożyczkach. 3 lata to czas przedawnienia za długi z tytułu personal claims, czyli uszkodzenia ciała. Trudne długi takie jak, DWP lub za Council Tax, czyli overdue i overpayment za świadczenia (Working Tax, Child Tax, Credit Tax itp.) w tym dla osób bezrobotnych i emerytalne, to również okres 20 lat. Ale są sprawy, które nigdy się nie przedawniają - niezależnie czy wyrok w sprawie zapadł. Jest to podatek VAT, jest to należność wobec państwa Brytyjskiego. Pomimo Brexit HM Revenue and Customs może nas ścigać za taki dług bez odwołania. I uwaga, w niektórych przypadkach we współpracy z Polskim Urzędem Skarbowym.

Kliknij i umów rozmowę nami

Działania wierzycieli którzy chcą odzyskać kasę

Dzieje się to z pomocą specjalnych umów i porozumień pomiędzy bankami i krajami. W związku z tym, istnieje również ryzyko że historia kredytowa z Wielkiej Brytanii wpłynie na naszą zdolność kredytową również w Polsce.

Firmy, w których się zadłużamy takie jak dostawca prądu, operatorzy telefonów komórkowych czy administracje jak Council Tax mają ściśle określone procedury w momencie powstania długu, lub gdy płatności nie wpływają zgodnie z terminem.

Mają odpowiednie działy, które nawołują nas do zapłaty, wysyłając do nas listy i maile, niejednokrotnie do nas dzwoniąc. Banki komercyjne i instytucje pożyczające nam pieniądze (mowa tu o długach gotówkowych typu loan i credit card), również mają swoje metody. Korzystają wtedy z biur windykacyjnych, które proponują nam niekiedy sposób spłaty długu.

Wierzyciel i creditors ma wyraźnie określony czas na to, aby wystąpić o wyrok sądowy czyli CCJ,. Jeżeli nie wyrobi się w czasie, i nie wyśle wniosku - nie będzie miał drugiej szansy, a dług będzie miał status “zablokowany”, osiągając Statute Barred. Takie zadłużenie zostanie uznane za przedawnione po upływie określonego czasu (określonego przez rodzaj zadłużenia, najczęściej sześć lat). Jeżeli jednak wierzyciel już uzyskał postanowienie sądu, to taki dług już nigdy może nie ulec przedawnieniu! Mowa tu o County Court judgment który widnieje w credit score do 6 lat, lub więcej.

Należy się również liczyć z tym, że prawomocny wyrok CCJ to idealna podstawa, aby długiem zajął się komornik, który może zająć nasz majątek. Niestety, nie zdarzyło się jeszcze aby jakikolwiek komornik w UK darował komuś dług, czy dodatkowe opłaty względem siebie. Jeżeli jednak dojdzie do tego że wierzyciel przegapi termin składania wniosku do sądu, pozostaną mu inne metody aby ścigać swój dług, tj: psując nam naszą opinię kredytową i jednocześnie blokując możliwość otrzymania dobrego kredytu, lub po prostu wynajmując firmę windykacyjną (debt collections), która może nam uprzykrzać życie..

Od 2016 roku nigdy nie spotkaliśmy się z sytuacją aby natknąć się na dług, który miałby status nieistniejącego.

Samo usunięcię długu z pliku kredytowego

nie zwalnia od spłaty długu! 

Kliknij i umów rozmowę nami

Istnieje szansa że firma wynajęta aby ściągać dług np. Lowell będący Merchant Bank działając w imieniu naszego wierzyciela może uzyskać informacje, czy mamy jakieś oszczędności, lub czy oczekujemy na wypłatę. Wierzyciel może uzyskać takie szczegółowe informacje o naszych kontach bankowych i innych okolicznościach finansowych, jak bonusy, zwrot ubezpieczenia, wygrane itp. W tym celu może wystąpić do sądu o nakaz przekazania takich informacji. A Ty będziesz musiał udać się do sądu, aby pod przysięgą przekazać te informacje. Ponieważ takie firmy od lat handlują długami i mają za zadanie spełniać wymagania Banków komercyjnych, a więc nabywają i przejmują długi których wartość rośnie zależnie od zmiany cen w gospodarce kraju.

W ciągu 7 lat Twój wierzyciel na wszelkie sposoby będzie dochodził do odzyskania swoich pieniędzy. Po tym okresie musi ponownie poprosić Sąd o przedłużenie wyroku, o kolejne 7 lat, chcąc uniknąć tego aby dług miał state’s statute of limitations

Istnieje również duża szansa że po okresie 7 lat dług zniknie z naszego raportu kredytowego. Ale to nie znaczy że zniknie wogóle. Po 7 latach nadal możesz zostać pozwany za niespłacony dług przez komornika. Jeśli będziesz umiał obronić się powołując na termin przedawnienia jak to może być w przypadku credit cards - wygrałeś sprawę (zegar tyka od momentu braku 1 płatności). Jeśli jednak komornik zdążył zająć twój dochód, lub nie uda się Tobie powołać na przedawnienie to sytuacja wróci do tej sprzed 7 lat. Rujnując dalej score , z pełnym pakietem utrudnień jak listy, ponaglenia i telefony i procedury dalszego ścigania długu.

Więc, Equifax który zawiera nasze informacje kredytowe, tj. dokument podsumowujący to jak  obsługujemy nasze credit accounts na przestrzeni lat, w tym rodzaje rachunków i historię naszych płatności, nie zachęci żadnego banku aby udzielił nam kolejnego kredytu, jeśli CCJ będzie widniał w naszym raporcie kredytowym (nawet do 10 lat) . Więc, czekanie, aż CCJ zaniecha odzyskiwania długu i „wyrzuci” twoją dokumentację kredytową jest bardzo ryzykowne. Ponadto, z takim wyrokiem Twój wierzyciel może napisać list do Twojego pracodawcy o (AoE) Attachment of Earnings np. w ramach niezapłaconego Council Tax. Na podstawie AoE pracodawca płaci Sądowi który to następnie przekazuje pieniądze wierzycielowi.

Konkluzja 

Jeżeli wierzyciel wyrazi zgodę na umorzenie długu lub na częściowe umorzenie długu w ramach IVA, oznacza to, że Twoje zadłużenie z tego tytułu zostało uregulowane, i dalsze spłaty tego długu nie sa już wymagane.

Żby formalnie nie być juz ściganym za zdługi, dług musi być odpisany i jednoczesnie formalnie uznany zanieściągalny. Samo odpisanie  w ramach write of debt długu nie jest definitywne. W wyniku tylko tej cześci działań nadal firmy windykacyjne moga nas ścigać. 

Definitywne umorzenie długu to narzędzie księgowe, które pozwala wierzycielowi uznać dług za bezwartościowy i odliczyć go jako stratę.

Takie wyniki mogą dać zatwierdzone porozumienia Individual Voluntary Arrangements ( IVA ), Trust Deed ( PTD ),  oraz działania upadłościowe jak, Debt Relief Orders  ( DRO ), County Court Administration Order ( AO ), Bankruptcy. 

Jeśli porzucimy nasze długi i nie dokonamy żadnych działań w ramach spłaty, zawarcia porozumienia lub działań upadłościowych. Nasze długi bedą przekazywane w celu ściagania długu z jednego biura windykacyjnego do drugiego (Lowell, Moorcroft Debt Recovery, PRA Group, LCS, Cabot, Debt Recovery, Overdales Solicitors). Aż wreszcie trafią przed Sąd i z tytuły nakazu ścigania długu będziemy mieć do czynienia z komornikiem, który może zmusić nas do oddania pieniędzy. Pojedyncze przypadki kiedy dług się przedawnił są najczęściej wynikiem błędu człowieka lub faktu, że dana firma zniknęła z rynku, jak ostatnio Provident i Satsuma. 

Nie stanowiące reguły wspomniane, zasłyszane przypadki długów, które przepadły naszym znajomym, bądź znajomym znajomych to pojedyncze, wyrwane z kontekstów i rozdmuchane historie, które przetworzyły się w oczekiwania osób zmagającymi się z długami, dając im często złudną nadzieję. A przecież, nie znamy okoliczności jakie zaszły w tych konkretnych sytuacjach. 

W efekcie czekania i zwlekania kończy się to najczęściej większymi problemami i większymi kosztami wliczając grzywny sądowe!

UWAGA!

Nie można zostać wysłanym do więzienia za niespłacony dług cywilny (np. karty kredytowej), ale można otrzymać karę więzienia za niezapłacenie grzywny cywilnej nałożonej, gdy wierzyciel pozwie Cię do sądu. Ale to może skończyć sie odsiadką.

Potrzebujesz wiecej informacji?  UMÓW ROZMOWĘ