Jak IVA wpływa na nieruchomość będącą wspólną własnością?

Jeśli jesteś właścicielem domu wspólnie z partnerem, zrozumienie, w jaki sposób IVA (Individual Voluntary Arrangement) może wpłynąć na tę nieruchomość, jest kluczowe. IVA obejmuje wszystkie aktywa osoby, w tym udziały w nieruchomości, co oznacza, że nawet jeśli dług jest wyłącznie Twój, IVA może mieć wpływ na dom, który posiadasz wspólnie z partnerem. Skutki zależą od statusu prawnego nieruchomości.

1. Wpływ IVA na nieruchomość wspólnie posiadaną z partnerem
Jeśli posiadacie dom jako współwłaściciele, gdzie własność jest równa, nieruchomość jest mniej narażona na wpływ IVA. W przypadku śmierci jednego z partnerów, dom automatycznie przechodzi na własność żyjącego partnera, co ogranicza potencjalny wpływ IVA. Jednak jeśli posiadacie dom jako „wspólnicy” z prawnie zdefiniowanymi udziałami, procent nieruchomości należący do osoby z IVA może być uznany za aktywa, które mogą być wykorzystane do spłaty wierzycieli. W takim przypadku, chociaż sprzedaż domu jest mało prawdopodobna, możesz zostać poproszony o uwolnienie kapitału ze swojej części nieruchomości, co może wpłynąć na warunki mieszkaniowe Twoje i Twojego partnera. Konieczne będzie skontaktowanie się ze swoim obecnym dostawcą kredytu hipotecznego, aby sprawdzić, czy możesz dokonać refinansowania kredytu. Jest mało prawdopodobne że podczas Trwania IVA otrzmasz taką pożyczkę, w związku z tym aby chronić Twoją nieruchomość, Twój IVA może trwać dłużej niż 60 miesięcy, dzięki czemu Twój IVA nie bedzie narażony na niepowodzenie. 

2. IVA i wpływ drugiego właściciela nieruchomości 
Jeśli jesteś jedynym właścicielem domu, może zaistnieć konieczność uwolnienia kapitału z nieruchomości w ramach umowy IVA. W takiej sytuacji wymagana jest tylko Twoja zgoda i zaangażowanie. Jednak jeśli istnieje drugi właściciel nieruchomości, objęty wspólną hipoteką, powodzenie Twojego IVA będzie zależeć od jego zrozumienia i akceptacji tej umowy. Może się zdarzyć, że 100% wartości nieruchomości będzie brane pod uwagę, co może mieć istotne konsekwencje dla Twojego partnera, szczególnie jeśli mieszkacie razem. Dlatego ważne jest, aby przed zawarciem umowy dokładnie wyjaśnić partnerowi jej warunki. Jego zrozumienie i zgoda mogą zapobiec sytuacjom, w których odmowa uwolnienia kapitału mogłaby doprowadzić do niepowodzenia IVA.

Jak wspomniano wcześniej, alternatywą może być przedłużenie okresu IVA nawet do 72 miesięcy w zamian za re-mortgage. Jeśli Twój partner jest świadomy Twoich długów zgłoszonych do IVA, powinien również zrozumieć, że Twoja aktualna ocena kredytowa może być obniżona. W rezultacie wszelkie wspólne pożyczki mogą nie zostać przyznane, bądź ich warunki mogą być mniej korzystne dla Was obojga.

3. Uwalnianie kapitału z nieruchomości wspólnej przy IVA
W przypadku nieruchomości będącej wspólną własnością, podczas uwalniania środków w ramach IVA bierze się pod uwagę tylko Twój udział w kapitale. Udział Twojego partnera jest chroniony, co oznacza, że nie jest on zobowiązany do uwolnienia swojego kapitału. Jednak ważne jest, aby partner rozumiał, że możesz musieć uwolnić kapitał ze swojej części nieruchomości. Odmowa partnera w tej kwestii może prowadzić do niepowodzenia Twojej umowy IVA.

Jedną z opcji, którą możesz rozważyć, jest uwolnienie części swojego udziału w nieruchomości, aby wcześniej uregulować swoje zobowiązania. Taka oferta może być atrakcyjna dla wierzycieli, ponieważ dotyczy środków, do których normalnie nie mieliby dostępu, mowa tutaj o remortgage czyli o kredycie zabezpieczonym twoją nieruchomością. 

4. Wartość nieruchomości i IVA
Jeśli jesteś właścicielem domu i rozważasz umowę indywidualną (IVA) jako sposób na uregulowanie swoich długów, ważne jest, abyś zrozumiał, jak ta umowa wpłynie na Twoją nieruchomość. Przede wszystkim, Twoi wierzyciele nie mogą zmusić Cię do sprzedaży domu, nawet jeśli zawiera on kapitał własny, o ile stosujesz się do warunków określonych w umowie IVA. Twoja nieruchomość pozostaje chroniona, a dom nie trafi na żadną "czarną listę".

Jednakże, jeśli część Twoich długów to zaległe opłaty za mortgage, IVA nie obejmie tych zadłużeń. Przed zaakceptowaniem Twojego wniosku o IVA będziesz musiał uregulować te zaległości.

Rozpoczęcie IVA wiąże się z pogorszeniem Twojej oceny kredytowej i ograniczeniem zdolności do uzyskania nowych form kredytu. To może mieć długoterminowe konsekwencje finansowe, ale nie wpłynie bezpośrednio na Twoją nieruchomość.

Aby kwalifikować się do IVA, musisz być uznany za niewypłacalnego, co można ustalić na dwa sposoby:

• Twoje długi są większe niż Twoje aktywa (np. kapitał własny w nieruchomości).
• Nie jesteś w stanie regulować zobowiązań umownych w terminie.
  Nawet jeśli posiadasz nieruchomość z wysokim poziomem kapitału własnego, nadal możesz kwalifikować się do IVA. Dla wierzycieli IVA może być akceptowalnym rozwiązaniem, ponieważ oferuje im rozsądny zwrot z Twoich zobowiązań w porównaniu z innymi opcjami, takimi jak bankructwo.

Podsumowując, wartość Twojego domu i posiadany kapitał własny nie stanowią przeszkody w zawarciu umowy IVA, o ile spełniasz warunki niewypłacalności. Twoja nieruchomość pozostaje chroniona, a IVA może stanowić skuteczne narzędzie do zarządzania długami, z jednoczesnym zachowaniem dachu nad głową.

Możesz również dowiedzieć się " Czy IVA wpłynie na mojego partnera? "

Jeśli chcesz porozmawiać, wypełnij formularz kontaktowy.