Zobacz, jak angielskie IVA lub jej szkocki odpowiednik, Trust Deed, w porównaniu z bankructwem mogą wpłynąć na Twoją drogę do wyjścia z zadłużenia oraz na Twoje dalsze życie.

Bankructwo (Bankruptcy) i Układ Dobrowolny (IVA – Individual Voluntary Arrangement) czy Trust Deed to trzy różne sposoby na uporanie się z długami w Wielkiej Brytanii. Każdy z nich jest widoczny w raporcie kredytowym, ale w inny sposób – i wiąże się z innymi konsekwencjami.

Od 2016 roku mieliśmy przyjemność pomóc tysiącom osób zmagających się z długami, które stawały przed trudnym wyborem pomiędzy różnymi rozwiązaniami finansowymi. Rozumiemy, jak skomplikowane może być podjęcie decyzji, dlatego przygotowaliśmy czytelne zestawienie, które pomoże Ci zrozumieć różnice między trzema popularnymi opcjami:

📌 1️⃣ Bankruptcy (Bankructwo)

• W raporcie kredytowym pojawia się wpis „Bankruptcy Order”.
• Widnieje w raporcie przez 6 lat od daty ogłoszenia – nawet jeśli samo bankructwo zazwyczaj trwa tylko 1 rok.
• Zobowiązania płatnicze (spłaty dochodu) mogą trwać do 3 lat, a w rzadkich sytuacjach (Bankruptcy Restrictions Order) ograniczenia mogą obowiązywać nawet do 15 lat.
• Konta powiązane z bankructwem mają status „Default” i informację o bankructwie.
• Bankructwo jest widoczne w rejestrach publicznych, np. w „Insolvency Register”.
• Może wiązać się z utratą majątku – np. domu czy samochodu – jeśli są warte więcej niż określony próg.

📌 2️⃣ IVA (Individual Voluntary Arrangement)

• To prawnie wiążąca umowa między Tobą a wierzycielami.
• Zawierana z pomocą licencjonowanego syndyka masy upadłościowej.
• W raporcie kredytowym widnieje jako „Individual Voluntary Arrangement”.
• Widoczna przez 6 lat od daty zawarcia lub do zakończenia – w zależności, co nastąpi później.
• Zazwyczaj trwa 5 lat.
• Konta objęte IVA mają status „Default”, ale z komentarzem, że dług jest spłacany w ramach IVA.
• Widoczna w „Insolvency Register”, ale nie ma statusu bankructwa – co często wygląda lepiej w oczach przyszłych wierzycieli.

📌 3️⃣ Trust Deed (Szkocja)

• To szkocki odpowiednik IVA – działa podobnie, ale tylko w Szkocji.
• Też jest prawnie wiążącą umową z wierzycielami.
• Zawierany z syndykiem masy upadłościowej.
• Zazwyczaj trwa 4 lata.
• W raporcie kredytowym widnieje jako „Protected Trust Deed”.
• Widoczny przez 6 lat.
• Konta powiązane z Trust Deed mają status „Default”, z informacją o spłacie przez Trust Deed.
• Widoczny w rejestrze „Register of Insolvencies”.
• Podobnie jak IVA – nie jest bankructwem.

✔️ Ile to trwa?

• IVA: Zazwyczaj 5 lat
• Trust Deed: Zazwyczaj 4 lata
• Bankructwo: Zazwyczaj trwa 1 rok, ale zobowiązania płatnicze mogą trwać do 3 lat; w wyjątkowych przypadkach ograniczenia mogą obowiązywać nawet do 15 lat (Bankruptcy Restrictions Order)

🔍 Kluczowe różnice w raporcie kredytowym

• Bankructwo: Widoczne jako „Bankruptcy Order”, widnieje przez 6 lat od daty ogłoszenia. Konta mają status „Default” i informację o bankructwie. Wpis znajduje się w rejestrze publicznym – Insolvency Register.
• IVA: Widnieje jako „Individual Voluntary Arrangement”, też 6 lat od daty zawarcia lub zakończenia. Konta mają status „Default”, ale z komentarzem o spłacie w ramach IVA. Wpis w Insolvency Register, ale bez statusu bankructwa.
• Trust Deed: Widnieje jako „Protected Trust Deed”, również przez 6 lat. Konta mają status „Default” z komentarzem o Trust Deed. Widoczne w Register of Insolvencies, bez statusu bankructwa.

✅ Podsumowanie
Każda z tych opcji wpływa na zdolność kredytową, ale IVA i Trust Deed są zwykle postrzegane łagodniej niż pełne bankructwo, bo pokazują, że długi są spłacane według ustalonego planu. Decyzja zależy od Twojej sytuacji – miejsca zamieszkania, majątku, wysokości długu i planów na przyszłość. Zanim podejmiesz decyzję należy porozmawiać z icencjonowanym doradcą, który oceni Twoją sytuację i pomoże wybrać najlepsze rozwiązanie.