Jeśli zastanawiasz się, czy IVA jest dla Ciebie odpowiednim rozwiązaniem, warto najpierw zrozumieć, jakie koszty są z nim związane i jak zarządzane są Twoje płatności. Wiele osób obawia się, że już na początku pojawią się nieprzewidziane koszty, których nie będą w stanie udźwignąć

Jeśli spotkałeś się z opłatami za zawarcie umowy IVA (Indywidualnej Dobrowolnej Umowy), warto zwrócić na to uwagę, ponieważ może to być niezgodne z prawem. Wszelkie porady i wsparcie przed utworzeniem IVA powinny być bezpłatne dla dłużnika. Koszty związane z doradztwem i przygotowaniem umowy pokrywa organizacja, w której szukasz pomocy, a nie osoba zadłużona. Upewnij się, że jesteś świadomy swoich praw, aby uniknąć nieuczciwych praktyk.

Jeśli IVA w Twoim przypadku procedura IVA nie jest opłacalana, to dalsza praca nad IVA może zostać Tobie odradzona, chyba że wynikną inne korzyści, które mogą sprawić, że nadal IVA będzie dla Ciebie korzystnym rozwiązaniem. Warto jednak pamiętać, że IVA negatywnie wpłynie na Twoją ocenę kredytową przez okres 6 lat. Z drugiej strony procedura  IVA, zapewnia ochronę prawną przed wierzycielami oraz umożliwia dokonywanie przystępnych płatności, które są dostosowane do Twoich dochodów i kosztów życia.

Od czego zależą raty za IVA?

Jeżeli nie stać Cię na miesięczną ratę wynoszącą co najmniej 100 funtów, IVA może nie być dla Ciebie rozsądnym rozwiązaniem. W niektórych przypadkach wysokość minimalnej płatności może zależeć od rodzaju wierzycieli, wobec których masz zobowiązania, i może przekraczać kwotę 100 funtów miesięcznie.

W sytuacjach, gdy IVA nie jest możliwa do realizacji, bardziej odpowiednie mogą okazać się rozwiązania upadłościowe. Choć nie zwasze musisz się z tym zgadzać.

W większości przypadków, minimalna płatność w ramach IVA to szacunkowa kwota której oczekują Twoi wierzyciele. Twoi wierzyciele oczekują że minimalnie wpłacisz w sumie co najmniej 25% swojego pierwotnego zadłużenia po odjęciu kosztów związanych z IVA. Im większy jest Twój dług, tym wyższa będzie Twoja miesięczna rata IVA, aby spełnić to wymaganie.

Czy IVA się opłaca? Czy IVA jest dla mnie?

Jeśli spodziewasz się dużych zmian w życiu, takich jak awans zawodowy i znaczny wzrost dochodów, IVA może nie być najlepszym rozwiązaniem. W takich sytuacjach warto rozważyć elastyczne plany spłaty długów, które mogą okazać się bardziej opłacalne, gdy zaczniesz zarabiać więcej. Mając większe możliwości finansowe, możesz szybciej spłacić Swoje długi.

Jeśli planujesz opuścić Zjednoczone Królestwo, IVA również może nie być rozsądnym rozwiązaniem, ze względu na różnice kursów walut w kraju do którego zamierzasz wyjechać. Możesz kontynuować korzystanie z IVA po przeprowadzce za granicę, pod warunkiem, że nadal będziesz w stanie spłacać usalone raty.

Jeżeli planujesz w najbliższym czasie zaciągnąć kolejny kredyt, IVA nie jest dobrym rozwiązaniem, ponieważ może to zagrozić całemu porozumieniu IVA, które trwa zazwyczaj 5 lat. Dodatkowo, zawarcie IVA zostanie odnotowane w Twojej historii kredytowej, co może skutkować droższymi ofertami bankowymi z powodu wyższych odsetek.

Jeśli chcesz zakończyć IVA przed terminem

IVA nie jest kredytem, lecz programem i porozumieniem, które opiera się na ściśle określonych procedurach działania i trwania. Jeśli z jakiegokolwiek powodu zechcesz zakończyć swoje IVA przed terminem, aby utrzymać umorzenie roszczeń ze strony wierzycieli, może to kosztować więcej, niż się spodziewasz. Ważne jest, aby nie zakładać takiej potrzeby w momencie przystępowania do IVA.

W niektórych sytuacjach, takich jak otrzymanie dużej wygranej lub spadku, przedwczesne zakończenie IVA może być korzystne, ale zależy to od kwoty, którą będziesz dysponować.

Jeśli myślisz o wcześniejszym zakończeniu IVA z powodu planów opuszczenia Anglii, kontynuowanie IVA za granicą może okazać się bardziej opłacalne.

Jeśli zakończysz IVA przed terminem, Twoja ocena kredytowa może ulec poprawie po upływie 6 lat od podpisania umowy IVA.

Koszty zaaranżowania i administrowania IVA 

Opłaty uwzględnione w ramach IVA (Individual Voluntary Arrangement) są podzielone na kilka głównych kategorii. Warto zaznaczyć, że opłaty te są już wliczone w miesięczne płatności, co oznacza, że dłużnik nie musi płacić ich osobno. Oto główne rodzaje opłat, które mogą być zawarte w miesięcznych płatnościach IVA:

• Opłata za przygotowanie IVA (Nominee's Fee): Jest to opłata za pracę wykonaną przez doradcę ds. upadłościowego (IP, czyli Insolvency Practitioner) podczas przygotowywania i wnioskowania o IVA. Koszt ten obejmuje spotkania, analizy sytuacji finansowej, negocjacje z wierzycielami oraz przygotowanie formalnej propozycji IVA. Opłata ta jest zazwyczaj ustalana jako jednorazowa kwota i rozłożona na raty w ramach miesięcznych płatności IVA.
• Opłata za zarządzanie IVA (Supervisor's Fee): Po zatwierdzeniu IVA, doradca ds. upadłościowego pełni funkcję nadzorcy, monitorując płatności oraz przestrzeganie warunków umowy przez dłużnika. Opłata ta obejmuje wszelkie koszty związane z zarządzaniem IVA, takie jak raportowanie do wierzycieli, przetwarzanie płatności, monitorowanie dochodów dłużnika i ewentualne renegocjacje warunków. Opłata ta jest pobierana w ramach miesięcznych płatności i może być ustalona jako procent od kwoty zbieranej w ramach IVA.
• Dodatkowe opłaty (Disbursements): Mogą wystąpić również inne koszty związane z administracją IVA, takie jak opłaty sądowe, opłaty za badanie rejestrów publicznych, czy inne koszty administracyjne. Te opłaty są zazwyczaj niższe i również rozliczane w ramach miesięcznych płatności.

Warto podkreślić, że wszystkie te opłaty są ustalane na początku umowy i wliczane w sumę miesięcznych rat IVA. Dzięki temu dłużnik ma pełny wgląd w to, ile będzie płacił miesięcznie i jakie koszty są z tym związane . Podumowując. Zawierając IVA jedyny koszt z jakim dłuznik powinien sie pogodzić to 60 rat miesięcznych, w ramach dyspozycyinego dochodu (jeśli IVA jest przewidziany na 5 lat).

Wiecej o dyspozycyjnym dochodzie znajdziesz tutaj.

Chcesz z nami porozmawiać, umów rozmowę.