🧾 Argumenty prawne:

1. Uregulowane osobnym aktem prawnym:

• Bankruptcy (Scotland) Act 2016, ale Trust Deed jest formą dobrowolnego porozumienia, nie bankructwem.
• Nie wymaga sądu – IVA jest zawierane bez konieczności stawienia się w sądzie (bankructwo często tak).

2. Nie dochodzi do „Sequestration”:

• „Sequestration” to formalne bankructwo w Szkocji. Trust Deed tego NIE oznacza.

3. Protected Trust Deed to układ z wierzycielami:

• To uzgodniona forma spłaty, która nie wymaga ogłoszenia upadłości przez sąd.

4. Mienie nie jest automatycznie przejmowane przez syndyka:

• Nie zachodzi automatyczna utrata majątku – jak w sequestration.

5. Trust Deed jest prowadzony przez licencjonowanego specjalistę (Insolvency Practitioner), a nie przez urząd państwowy, czyli Sąd.

• To oznacza, że Twoją sprawą zajmuje się prywatna, wykwalifikowana osoba lub firma – a nie instytucja rządowa. Dzięki temu cały proces przebiega sprawniej i z większą elastycznością, a kontakt z osobą prowadzącą sprawę jest bezpośredni.

💡 Argumenty praktyczne:

6. Pozwala uniknąć piętna bankructwa:

• Wizerunkowo korzystniejsze rozwiązanie, szczególnie przy zatrudnieniu.

7. Może chronić dom/mieszkanie (zależnie od sytuacji):

• W wielu przypadkach pozwala zachować nieruchomość, co przy bankructwie jest trudne.

8. Krótszy czas trwania niż IVA – zazwyczaj 4 lata:

• Przy zachowaniu współpracy – po 4 latach może nastąpić umorzenie reszty zadłużenia.

9. Nie zawsze wymaga publikacji:

• Trust Deed nie jest publicznie ogłaszane tak jak bankructwo (np. w lokalnej prasie).

10. Dłużnik pokazuje dobrą wolę:

• To rozwiązanie dobrowolne, sugeruje uczciwe podejście do zadłużenia.

🔸 Tylko dla Trust Deed (Szkocja)

• Trust Deed nie wpływa automatycznie na prawo jazdy taksówkarzy czy licencje (jak bankructwo).
• (TD) Mniej wymogów dotyczących sprzedaży majątku niż w sequestration (szkockie bankructwo).
• Zazwyczaj krótszy okres niż sequestration – 4 lata zamiast minimum 6 w bankructwie.

📌 Czy można pożyczać pieniądze Trust Deed?

✅ TAK – ale tylko do pewnej kwoty i w określonych warunkach.

🔸 Trust Deed (Szkocja)
Obowiązują mniej formalne zasady:

• Nowy kredyt, ale tylko powyżej £500 zazwyczaj wymaga zgody Powiernika (Trustee).
• Drobne zobowiązania (np. telefon komórkowy na umowę, zakupy ratalne w niskiej wartości) nie muszą być zgłaszane, o ile nie wpływają na zdolność do regulowania comiesięcznych wpłat.
• Uzyskać zgodę Powiernika (Trustee): Uzasadnione zakupy (np. samochód potrzebny do pracy, sprzęt domowy) mogą zostać zaakceptowane podczas Trust Deed.  

Ważne jest, aby podejmować dobre decyzje i nie pogorszyć swojej sytuacji finansowej – czyli Twoje comiesięczne wydatki nadal muszą pozwalać na wpłatę do Trust Deed. Jeśli spóźnisz się z wpłatami z powodu nowego zobowiązania, może to naruszyć warunki układu. 

To pytanie nurtuje wiele osób i jest to bardzo trafne pytanie. Zważywszy na to że, zasady Trust Dedd dotyczą po zawarciu 48 miesięcy. A, w tym czasie mogą wyniknąć nagłe potrzeby wymagające dodatkowych pieniędzy.

W tej kwestii potencjalni wierzyciele również będą bardziej przychylni wobec osób, które podjęły się spłaty długów w ramach porozumienia Trust Deed.

📌 Czy można pożyczać pieniądze przy bankructwie w Szkocji?

🔴 Nie – z bardzo dużymi ograniczeniami.

🧾 Szkocja – Sequestration (szkockie bankructwo)

Obowiązują te same ograniczenia co w pozostałych częściach UK.

• Limit: £500 – powyżej tej kwoty musisz ujawnić swój status bankructwa.
• W praktyce, nowe zobowiązania finansowe są surowo ograniczone, a większość wniosków o kredyt zostaje odrzucona w okresie trwania sequestration.

Zapraszamy do rozmowy {KLIK}