IVA to lepszy wizerunek w oczach przyszłych wierzycieli i dostęp do nowych kredytów do £500.
🧾 Argumenty prawne:
- Podstawa prawna:
- IVA to procedura uregulowana w Insolvency Act 1986, oddzielnie od przepisów dotyczących bankructwa (bankruptcy).
- IVA jest porozumieniem spłaty a bankructwo jest powszechnie nazwywaną "upadłoscią".
2. Z IVA nie dochodzi do orzeczenia upadłości przez sąd:
- W przypadku IVA nie ogłasza się dłużnika bankrutem – nie ma wpisu o „bankruptcy order”.
3. IVA zarządza Insolvency Practitioner (nie Official Receiver):
- Postępowaniem IVA zarządza licencjonowany doradca ds. niewypłacalności (IP), nie urząd państwowy.
4. Brak konfiskaty majątku:
- W IVA dłużnik zachowuje większą kontrolę nad swoim majątkiem, np. domem. IP nie prosi o spis rzeczy w domu.
- Bankructwo: Syndyk może przejąć np. dom, samochód lub inne aktywa.
5. Mniej restrykcji prawnych:
- Z IVA dłużnik nie podlega takim samym ograniczeniom jak bankrut, np. może prowadzić działalność gospodarczą bez nadzoru.
- Bankruptcy może być gorzej postrzegane niż IVA przy wnioskach o obywatelstwo, wizę itp.
- Podróże zagraniczne: W bankructwie mogą być pewne ograniczenia w zależności od decyzji sądu lub syndyka - w IVA nie ma takich ograniczeń.
💡 Argumenty praktyczne:
6. IVA nie niszczy reputacji zawodowej w takim stopniu jak bankructwo:
- Często akceptowalne w zawodach, gdzie bankructwo byłoby przeszkodą.
7. IVA może chronić nasz majątek / aktywa , takie jak samochód i dom:
- W bankructwie syndyk może przejąć np. dom, samochód lub inne aktywa.
- W IVA dom często można zatrzymać, a wkład z majątku jest uzgadniany (jeśli jest konieczny).
8. Lepszy wizerunek w oczach przyszłych wierzycieli:
- Pokazuje, że dłużnik dobrowolnie podjął próbę spłaty.
9. Nie zawsze widoczne publicznie:
- Choć znajduje się w rejestrze (Insolvency Register), nie trafia do "gazet" lokalnych jak bankructwo.
10. IVA trwa zwykle 5-6 lat – bankructwo krócej, ale z większymi konsekwencjami.
📌 Czy można pożyczać pieniądze przy IVA?
✅ TAK – ale tylko do pewnej kwoty i w określonych warunkach.
🔹 IVA (Anglia, Walia, Irlandia Północna)
Zgodnie z zasadami:
- Można zaciągnąć nowe zobowiązanie kredytowe z IVA do £500 bez zgody Nadzorcy (IP – Insolvency Practitioner).
- Jeśli planujesz wziąć nowy kredyt lub coś na raty powyżej £500, potrzebna będzie zgoda osoby nadzorującej Twoją umowę (IP).
- Jeśli to coś ważnego i potrzeba jest uzasadniona – np. sprzęt do pracy, auto, lodówka – zwykle nie ma problemu z uzyskaniem zgody od (IP).
📱 Co to znaczy w praktyce?
Nowy telefon, np. na umowę, gdzie wartość urządzenia wynosi do £500 – często nie wymaga zgody, ale warto to zgłosić, zwłaszcza jeśli wpływa to na Twój budżet. W przeciwnym razie może zostać uznane za złamanie warunków IVA.
To pytanie nurtuje wiele osób i jest to bardzo dobre pytanie. Zważywszy na to że, zasady IVA dotyczą po zawarciu 60 miesięcy. A, w tym czasie mogą wyniknąć nagłe potrzeby wymagające dodatkowych pieniędzy.
W tej kwestii wierzyciele tacy jak Klarna, Argos itp. również będą bardziej przychylni wobec osób, które podjęły się spłaty długów w ramach porozumienia IVA i nie uciekają od długów.
📌 Czy można pożyczać pieniądze przy bankructwie w UK?
🔴 Nie – z bardzo dużymi ograniczeniami.
🧾 Zasady ogólne (Anglia, Walia, Irlandia Północna)
- Nie możesz pożyczać więcej niż £500 bez poinformowania wierzyciela o swoim bankructwie.
Dotyczy to: pożyczek, zakupów na raty, kredytów, leasingu, umów abonamentowych (np. telefon z wysokim urządzeniem).
Wierzyciel ma prawo odmówić, jeśli dowie się, że jesteś osobą w stanie bankructwa.
